工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行今天（31日）发布公告，将从明天（11月1日）起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

　　‌个人房贷利率定价机制‌主要包括LPR加点幅度和重定价周期的调整。借款人可以与银行协商调整房贷利率在LPR基础上的加点幅度，以及重新约定重定价周期。

关于房贷利率重定价周期

　　合同约定为浮动利率的，明日（11月1日）起，贷款人可随时向银行提出将重定价周期调整为三个月、六个月或一年。在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。

　　选长周期或者短周期根据个人预期而定。如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；

　　如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。

　　需要注意的是，如果缩短重定价周期，在利率下行周期，可以更早享受LPR下调减少的利息支出；在利率上行周期，也将更早承担LPR上调增加的利息支出。借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。

申请调整利率加点幅度，怎么计算

　　当浮动利率房贷客户的利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度偏离高于30BP时，可向银行提出利率加点幅度调整申请。

　　具体调整规则为，以央行最新发布的全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度加30BP为门槛值，若存量房贷的加点幅度高于门槛值，则可与银行协商调整为门槛值。对应的加点幅度为中国人民银行最新发布的全国新发放房贷利率减去对应季度5年期以上LPR均值。

　　中国人民银行官网“利率政策”栏目中，每年1月、4月、7月、10月末公布上一季度全国新发放房贷利率水平，供银行和借款人参考。

　　10月31日，央行最新公布的2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%。5年期以上LPR均值为3.85%，则对应的加点幅度为3.33%-3.85%=-52BP，则调整门槛为-52BP+30BP=-22BP，即所有加点幅度高于-22BP的存量房贷借款人可与银行协商，将加点幅度调整至-22BP。

六大行重定价周期操作方法

　　1.中国银行

　　符合条件的客户可登录中国银行手机银行App，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。

　　中国银行将采用变更合同约定方式进行调整，调整完成后，可登录中国银行手机银行App，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷并查询该笔房贷的调整记录。

　　2.中国农业银行

　　浮动利率房贷客户可通过中国农业银行手机银行或贷款经办行提出重定价周期调整申请，中国农业银行将不晚于2024年11月15日受理。重定价周期调整将于调整当日生效。

　　3.中国建设银行

　　中国建设银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期变更申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“重定价周期变更”，按系统提示自助办理。新约定的重定价周期在办理成功当日生效。

　　4.中国工商银行

　　中国工商银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请，客户可通过工商银行手机银行“贷款—房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。审核通过后，新的重定价周期即日生效。客户也可按上述时间安排线下咨询贷款服务行。

　　5.中国邮政储蓄银行

　　自2024年11月7日起，客户可向邮政储蓄银行申请调整重定价周期，符合条件的，将及时予以调整。重定价周期调整将于审核通过当日生效。

　　申请渠道：

　　线下渠道，客户可到贷款经办行线下申请办理。

　　线上渠道，具体办理路径为：邮储银行App-贷款-存量房贷常态化利率调整/重定价周期调整。

　　6.交通银行

　　交通银行将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请，客户可登录“交通银行手机银行-金融-贷款-存量房贷重定价调整”栏目申请调整重定价周期。如不方便线上申请，可前往贷款经办机构办理。

　　除了六大商业银行之外，其他商业银行近期也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，人民银行将不再统一调整存量房贷利率。

　　烟海e家 综合央视新闻客户端、澎湃新闻、中国新闻网