随着气候变化，极端天气事件频发，给车辆安全带来了前所未有的挑战。当爱车在风暴、洪水、冰雹等恶劣天气中受损，车主往往面临一个棘手问题：这样的损失，该由谁来承担？

保险理赔：首要防线

据《中国保险报》报道，大部分车辆购买的车损险通常覆盖因自然灾害（如风暴、洪水、冰雹）导致的车辆损失。车主应在事故发生后第一时间向保险公司报案，并保留现场照片、气象证明等证据，以便顺利理赔。  

特别需要注意的是，车辆被淹造成的发动机损坏通常不属于车损险范围，需额外购买涉水险或发动机特别损失险。《人民日报》财经版提醒车主，在多雨季节或居住于易涝地区，考虑增加此类保险以防万一。

人保财险北京分公司工作人员介绍，根据车损险的规定，暴雨、暴风、雷击、洪水、龙卷风等自然灾害所造成的车辆损失都属于保障范围。遇到雷雨天气导致树木倾倒砸伤车辆等事故，在确保人身安全前提下，车主对事故现场拍照留证，记录车辆损坏程度及周围环境。若损坏不严重，可直接找保险公司进行报案理赔。现场有人员伤亡、车辆损坏比较严重的情况，应及时报警。

太平洋保险北京分公司相关负责人表示，目前针对恶劣天气导致人伤车损事件中，保险公司可为树木所有方提供的险种主要包括公众责任险、物业管理企业责任险、公共管理责任险等。

在一些损害发生后，准确定损和证据留存非常关键，关乎着后续理赔进展。

“双方对定损金额有争议的话，一般是提交鉴定机构进行鉴定。若保险公司未能及时出具定损结果，车辆受损人也可以自行前往正规维修机构修理。维修机构出具的修理清单和缴费明细发票、车主提交的付款凭据，可以作为认定车辆损失的依据。”王思思说，如果涉及人身伤害，受损人员要及时就近前往医院进行救治，保存好就诊病历资料、付费凭据、发票等证据；如果有伤残情况，当事人还要在规定时间内做伤残鉴定，以便后续理赔。

政府与公共设施管理方的责任

排水不畅致灾：若车辆受损是由于城市排水系统失修或设计缺陷导致积水无法及时排出所造成，《法制日报》指出，车主有权要求相关市政管理部门承担相应责任。但需注意，此类诉讼过程复杂，需确凿证据支持。

预警与信息发布：极端天气来临前，气象部门和地方政府通常会发布预警信息。若预警发布不及时或信息传达不到位，导致车主未能采取避险措施，《中国应急管理报》分析认为，这可能构成行政疏忽，但实际案例中，将此作为赔偿依据较难实现。

个人防范意识同样重要

国家减灾委员会办公室多次通过官方平台强调，车主应增强自我防护意识，关注天气预报，恶劣天气尽量避免外出，车辆停放在地势较高或有遮挡的区域，减少损害发生的可能性。

恶劣天气下车辆受损的责任归属，是一个涉及保险合同、公共管理与个人责任的复杂议题。车主在加强自我保护的同时，合理利用保险工具，了解自身权益，是应对不可抗力损害的关键。面对损失，理性维权，共同构建更加安全、有序的社会环境。

烟海e家编辑 赵峻生 综合 新华网 《中国保险报》《人民日报》财经版 《法制日报》《中国应急管理报》 国家减灾委员会办公室官网